BF Gestion Privée Prendre rendez-vous

Conseil en gestion de patrimoine

Dirigeant d'entreprise, profession libérale, investisseur, retraité, sportif de haut niveau, ou simplement décidé à mettre de l'ordre dans votre patrimoine : identifiez ci-dessous votre situation pour accéder au détail de l'accompagnement correspondant.

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En visioconférence · sans engagement ni frais

Architecture ouverte

Plusieurs partenaires, jamais un catalogue unique. La solution est choisie après l'analyse, pas avant.

Statuts réglementés

Conseil en investissements financiers, courtage en assurance et en opérations de banque. ORIAS n° 26001818, membre de la CNCGP.

Sans minimum

Ni ticket d'entrée, ni patrimoine plancher. On commence avec ce que vous avez, aujourd'hui.

Un interlocuteur unique

La même personne du premier échange au suivi annuel. Rien ne passe par un service intermédiaire.

Cinq situations, une méthode

Dans laquelle vous reconnaissez-vous ?

La gestion de patrimoine couvre un champ très large. Plutôt que de tout vous exposer, ouvrez le volet qui correspond à votre situation : vous y trouverez précisément ce que nous pouvons travailler ensemble. Quelle que soit la situation dans laquelle vous vous reconnaissez, l'analyse patrimoniale globale précède toujours les solutions.

Avant toute proposition L'entreprise, la rémunération, la fiscalité personnelle et la transmission forment un même ensemble : une décision prise sur l'un de ces blocs se paie ou se gagne sur les autres. L'analyse patrimoniale globale est donc menée d'abord. Les leviers ci-dessous n'interviennent qu'ensuite.

Investissement, optimisation & gestion de trésorerie

Faire travailler la trésorerie excédentaire sans immobiliser ce dont l'exploitation a besoin. Je cartographie vos besoins par horizon, puis je construis une allocation au bilan, avec un traitement comptable et fiscal maîtrisé.

Contrat de capitalisation Compte à terme Monétaire & obligataire daté Produits structurés SCPI au bilan Immobilier d'entreprise

Stratégie de cession & remploi des capitaux

Une cession se prépare des années avant la signature, et se gère encore longtemps après. Je travaille les deux temps : structurer en amont, puis organiser l'après autour de trois objectifs : préserver votre train de vie, capitaliser, transmettre.

Apport-cession (150-0 B ter) Holding patrimoniale Donation avant cession Pacte Dutreil Remploi & revenus complémentaires

Optimisation de la rémunération du dirigeant

Le bon euro, au bon endroit, au bon moment. Je compare les scénarios chiffrés (net perçu, coût global, droits sociaux acquis, effort d'épargne retraite) plutôt que d'appliquer une règle générale.

Forme juridique & régime social Arbitrage rémunération / dividendes PER PEE & PERECO Prévoyance & retraite Loi Madelin

En parler en visio →

Avant toute proposition Aucune allocation n'est construite avant l'analyse patrimoniale globale : votre fiscalité, vos revenus, votre immobilier, votre entreprise et vos échéances familiales commandent le choix de l'enveloppe et des supports, jamais l'inverse.

D'abord le cadrage

Quatre questions déterminent tout le reste : à quelle échéance cet argent doit-il être disponible, quelle baisse temporaire pouvez-vous accepter, avez-vous besoin de revenus réguliers ou de capitalisation, et quelle est votre fiscalité réelle ?

Horizon Niveau de risque Distribution ou capitalisation Liquidité Fiscalité Versements programmés

Ensuite l'enveloppe

C'est le contenant qui fixe la fiscalité, la disponibilité et les conditions de transmission. Le choisir avant de choisir les supports évite l'essentiel des erreurs coûteuses.

Assurance-vie (France & Luxembourg) Contrat de capitalisation PEA & PEA-PME Compte-titres PER PEE & PERECO SCI

Enfin les classes d'actifs

Une allocation diversifiée, cotée et non cotée, construite pour votre profil puis suivie dans le temps : arbitrages, versements, rééquilibrages et points réguliers. L'exposition aux actifs numériques, lorsqu'elle a du sens dans une poche de diversification, s'obtient par des supports cotés et régulés logés dans une enveloppe classique.

Actions Obligations & fonds datés Fonds euros Monétaire SCPI Immobilier direct & nue-propriété Infrastructures Private equity Dette privée Groupements forestiers (GFF / GFI) Groupements viticoles (GFV) Produits structurés Or & métaux précieux Bitcoin & actifs numériques

Faire le point sur mon épargne →

Avant toute proposition L'optimisation fiscale découle de l'analyse patrimoniale globale, jamais d'un dispositif choisi à l'avance. Un levier qui allège l'impôt cette année peut coûter en liquidité, en droits de succession ou en droits sociaux : on regarde l'ensemble, puis on agit.

Le diagnostic

Lecture ligne à ligne de votre avis d'imposition et de vos revenus : tranche marginale réelle, quotient familial, traitement de chaque catégorie de revenu, exposition à l'IFI. Beaucoup de situations se corrigent à ce stade, sans rien souscrire.

Tranche marginale Revenus fonciers Plus-values Dividendes IFI Prélèvements sociaux

Les leviers privés

Je ne retiens un dispositif que s'il sert d'abord votre projet patrimonial : l'économie d'impôt en est la conséquence, jamais la raison d'être.

PER (déduction) Déficit foncier Démembrement Nue-propriété de SCPI Barème ou flat tax Capitalisation en assurance-vie

Les leviers professionnels

Fiscalité de l'entreprise et fiscalité du dirigeant se répondent. Je les traite ensemble, en lien avec votre expert-comptable et votre notaire.

Choix IR / IS Rémunération vs dividendes Holding & régime mère-fille Apport-cession Immobilier d'entreprise (SCI)

Un cas fréquent

Un dirigeant de SAS imposé dans une tranche élevée se verse chaque année des dividendes soumis au prélèvement forfaitaire unique. Trois questions n'ont jamais été posées : le barème progressif serait-il plus favorable compte tenu de son foyer ? une partie de ces flux pourrait-elle alimenter un PER, déductible de son revenu imposable ? et une holding permettrait-elle de conserver ces capitaux pour investir, plutôt que de les sortir puis de les réinvestir après impôt ? À situation économique identique, le résultat net diffère sensiblement d'un scénario à l'autre.

Exemple d'illustration. Chaque situation fait l'objet d'une étude chiffrée personnalisée.

Demander une analyse fiscale →

Avant toute proposition Le montant de votre future pension dépend de votre statut, de votre rémunération et de vos trimestres. Le complément réellement nécessaire, lui, dépend de votre train de vie, de vos revenus immobiliers et de votre entreprise. Ces deux chiffres se calculent avant de verser le premier euro sur quoi que ce soit : c'est l'analyse patrimoniale globale qui les donne.

Bilan retraite

Reconstitution complète de la carrière à partir de votre relevé : trimestres validés, régimes traversés, anomalies à corriger, estimation de la pension à plusieurs âges de départ, décote et surcote, intérêt d'un rachat de trimestres. Les carrières multi-régimes, courtes ou interrompues (dirigeants, professions libérales, sportifs de haut niveau, expatriés) sont celles où l'écart entre l'estimation officielle et la réalité est le plus grand.

Relevé de carrière Régimes de base & complémentaires Décote / surcote Rachat de trimestres Statut TNS ou assimilé salarié Carrières courtes & expatriation

Constitution du complément

Une fois l'écart chiffré entre la pension estimée et le revenu que vous souhaitez conserver, il s'agit de le combler avec les bons véhicules, dans le bon ordre, et sans immobiliser plus que nécessaire.

PER individuel PER d'entreprise (PERO, PERECO) Assurance-vie Épargne salariale SCPI & immobilier locatif Nue-propriété Contrats Madelin en cours

Fiscalité de l'effort d'épargne

Le PER déduit à l'entrée, mais la déduction n'a d'intérêt que si votre tranche marginale la rend rentable et si la fiscalité de sortie ne reprend pas ce qui a été gagné. C'est un calcul, pas un principe.

Plafond de déduction Versements déduits ou non déduits Plafonds non utilisés Fiscalité de sortie

Sortie et pilotage

Le travail ne s'arrête pas à la liquidation. Choisir entre capital, capital fractionné et rente, arbitrer la date de départ, sécuriser progressivement l'allocation, et articuler le tout avec la cession de l'entreprise et la transmission.

Capital, capital fractionné ou rente Rente réversible Sécurisation progressive Cumul emploi-retraite Articulation avec la cession

Faire mon bilan retraite →

Avant toute proposition La stratégie de transmission s'écrit après l'analyse patrimoniale globale : régime matrimonial, revenus dont vous aurez besoin, entreprise et immobilier déterminent les outils retenus et l'ordre dans lequel ils sont mis en place.

Analyse

Bilan patrimonial complet, actif par actif : régime matrimonial, situation familiale (couple non marié, famille recomposée, enfants mineurs, enfant vulnérable), titres de société, immobilier, contrats d'assurance et clauses bénéficiaires existantes.

Projection

Simulation des droits de succession en l'état actuel, puis à différents horizons. Le chiffre est souvent la première surprise, et le meilleur point de départ de la discussion.

Stratégie d'optimisation

Transmettre progressivement, dans le bon ordre et avec les bons outils, en gardant la maîtrise et les revenus dont vous avez besoin.

Donation-partage Donation en nue-propriété Assurance-vie (990 I / 757 B) Clause bénéficiaire sur mesure SCI familiale Pacte Dutreil

Protection

Protéger le conjoint ou le partenaire, anticiper la perte d'autonomie et la gestion d'une entreprise en cas de coup dur.

Donation au dernier vivant Mandat de protection future Mandat à effet posthume Prévoyance

Organiser ma transmission →

Comprendre l'ensemble avant d'agir sur une partie.

Le principe qui gouverne chacune des cinq situations.

Florian Bernard, fondateur de BF Gestion Privée
Florian Bernard
Fondateur de BF Gestion Privée

Qui vous accompagne

Un seul interlocuteur, du premier échange au suivi

Je suis Florian Bernard, fondateur de BF Gestion Privée. J'exerce le conseil en gestion de patrimoine sous trois statuts réglementés : conseil en investissements financiers, courtage d'assurance et courtage en opérations de banque. Je suis également membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine.

J'ai appris ce métier par la banque de réseau, où j'ai suivi pendant trois ans une clientèle de particuliers et de professionnels. J'ai ensuite accompagné pendant six ans des dirigeants et des familles au sein d'un cabinet de gestion de patrimoine de taille importante, sur l'ensemble de leur patrimoine.

J'ai créé BF Gestion Privée pour exercer ce métier comme je crois qu'il doit l'être : libre de mes choix, et donc de ceux que je fais pour vous. Pas d'objectif de collecte, pas de gamme imposée, pas de produit maison à placer. Quand je recommande une enveloppe, un support ou une stratégie, c'est parce que votre situation l'appelle, et je peux vous l'expliquer ligne à ligne.

Je voulais aussi pouvoir suivre mes clients moi-même, dans la durée. Un patrimoine ne se construit pas en un rendez-vous : il se pilote sur dix, vingt ou trente ans, au rythme des cessions, des naissances, des changements de situation et des réformes fiscales. C'est pour cela que j'ai choisi un cabinet à taille humaine, où vous aurez toujours la même personne en face de vous.

Ce que je peux vous garantir dès aujourd'hui : vous aurez toujours le même interlocuteur, chaque recommandation vous sera expliquée avant d'être mise en œuvre, et vous en connaîtrez le coût avant de décider.

ORIAS n° 26 001 818 Conseil en investissements financiers Courtier d'assurance Courtier en opérations de banque Membre CNCGP Carte T

La méthode

Une approche globale, en quatre étapes

  1. ÉTAPE 01

    Premier échange

    Un premier échange en visio, gratuit et sans engagement. Votre situation dans son ensemble, vos projets, vos points de blocage. Nous vérifions surtout, l'un et l'autre, que je suis la bonne personne pour vous accompagner.

  2. ÉTAPE 02

    Analyse patrimoniale globale

    Une lecture d'ensemble : actifs, passif, revenus, fiscalité, régime matrimonial, entreprise, protection de la famille, transmission. Ce sont les interactions entre ces blocs qui font apparaître les marges de manœuvre.

  3. ÉTAPE 03

    Stratégie & recommandations

    Un plan écrit, chiffré et hiérarchisé, cohérent d'un bloc à l'autre. Chaque préconisation est justifiée, avec ses avantages, ses risques et son coût.

  4. ÉTAPE 04

    Mise en œuvre & suivi

    Exécution, coordination avec votre notaire et votre expert-comptable, puis points réguliers et ajustements dans la durée.

Questions fréquentes

Ce qu'on me demande avant de prendre rendez-vous

Le conseil en gestion de patrimoine, concrètement, c'est quoi ?

C'est regarder l'ensemble de votre situation (revenus, entreprise, épargne, immobilier, fiscalité, situation familiale, retraite, transmission) puis construire une stratégie cohérente entre ces blocs. Ce n'est pas vendre un placement : le placement, quand il y en a un, arrive à la fin, comme conséquence de l'analyse.

Faut-il un patrimoine minimum pour être accompagné ?

Non. Il n'y a ni ticket d'entrée, ni montant plancher. Une stratégie construite tôt, avec des versements réguliers et la bonne enveloppe, produit souvent davantage qu'un capital important placé tardivement et sans cadrage.

Combien coûte l'accompagnement ?

Le premier échange et l'analyse de votre situation sont gratuits et sans engagement. Au-delà, la rémunération prend la forme d'honoraires de conseil et/ou de commissions versées par les partenaires. Le détail chiffré vous est remis par écrit avant toute mise en œuvre : vous savez ce que chaque solution coûte avant de décider.

Dois-je changer de banque ou transférer mes contrats ?

Non. Je pars de ce que vous avez déjà. Vos contrats d'assurance-vie, vos PER, votre PEA et vos biens immobiliers sont d'abord analysés : frais, supports, clauses bénéficiaires, fiscalité. Beaucoup de situations s'améliorent en corrigeant l'existant, sans rien souscrire.

Comment se passe le premier rendez-vous ?

En visioconférence, gratuitement et sans engagement. Vous exposez votre situation et vos projets, je vous dis ce qui me semble prioritaire et si je suis la bonne personne pour vous accompagner. Aucune recommandation n'est formulée à ce stade, et aucun document ne vous est demandé.

Travaillez-vous avec mon expert-comptable et mon notaire ?

Oui, et c'est souvent déterminant. Les sujets de cession, de rémunération du dirigeant et de transmission se traitent à plusieurs. Je coordonne les échanges pour que chacun travaille sur la même version de votre situation.

Florian Bernard Florian BernardConseil en gestion de patrimoine

Premier rendez-vous

Prenons le temps d'un premier échange

Décrivez-moi votre situation en quelques lignes. Je vous réponds sous 24 heures ouvrées avec deux ou trois créneaux.

  • Gratuit, sans engagement et sans démarchage ultérieur.
  • Vous repartez avec un premier avis, même si nous n'allons pas plus loin.
  • Aucun minimum de patrimoine ou d'investissement.
  • Confidentialité totale sur les éléments que vous partagez.

Les informations recueillies servent uniquement à traiter votre demande de rendez-vous. Elles ne sont ni cédées ni utilisées à des fins commerciales. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et de suppression : fbernard@bf-gestionprivee.fr.